Hier vind je antwoorden op de meest gestelde vragen over de woonboothypotheek van Orange Credit en over de leningsvoorwaarden. Staat jouw vraag er niet bij? Neem dan contact op met je adviseur of met ons via het contactformulier. We helpen je graag verder.
Rente en aflossing betaal je aan het eind van iedere maand. Als je laat in de maand naar de notaris bent geweest lukt het soms niet meer om de eerste incasso die maand uit te voeren. Wij hebben dan niet genoeg tijd om dit administratief in te regelen. In dat geval incasseren wij de rente over deze maand in de maand erna. Hierdoor betaal je in die maand een ander bedrag dan het vaste maandbedrag dat we hebben afgesproken. Dit bedrag is als volgt samengesteld:
Op de laatste werkdag van de maand incasseren wij het maandbedrag. Lukt dit niet, bijvoorbeeld omdat er onvoldoende saldo op je rekening staat, dan vragen wij je het bedrag zelf over te maken.
Maak het openstaande maandbedrag binnen 7 dagen handmatig over naar: NL93 ABNA 0117 0588 74 ten name van Stichting Orange Credit Ontvangsten. Vermeld daarbij je leningnummer en de betreffende maand.
Het kan zijn dat je hierover nog een brief, e-mail of telefoontje ontvangt. Dit komt doordat er tijdelijk een betalingsachterstand is geregistreerd.
De doorlooptijd hangt af van hoe snel wij alle benodigde gegevens ontvangen en hoe snel wij deze kunnen beoordelen.
In grote lijnen verloopt het proces als volgt:
1. Je hypotheekadviseur dient de aanvraag bij ons in.
2. Wij brengen een Renteaanbod uit. Hierin staat de rente en de bijbehorende voorwaarden.
3. Je levert de gevraagde documenten in het Renteaanbod aan via je adviseur.
4. Wij beoordelen de aanvraag in combinatie met de ontvangen documenten. Als alles akkoord is, stellen wij het definitieve Hypotheekaanbod op.
5. Accepteer je het Hypotheekaanbod, dan is de hypotheek definitief.
6. Tot slot ga je naar de notaris voor het passeren van de hypotheek en de eventuele de overdracht van de woonboot.
Je hypotheekadviseur begeleidt je tijdens het hele traject en kan je informeren over de verwachte doorlooptijd in jouw situatie.
Heb je je declaratie die betaald moet worden uit het bouwdepot? Upload deze dan via je mijn-omgeving van je hypotheek. Deze open je via: www.MijnStekOnderDeZon.nl. Wij beoordelen of de nota overeenkomt met de opgegeven verbouwingsspecificatie. Keuren wij de nota goed, dan betalen wij deze binnen twee werkdagen uit.
Wij maken alleen geld over naar een bij ons bekend en geverifieerd rekeningnummer. Wij betalen niet uit aan derden. In dat geval maken wij het bedrag over naar jouw rekening en kun je het zelf doorbetalen aan het betreffende bedrijf.
Het kan voorkomen dat de uitbetaling niet dezelfde dag zichtbaar is op je rekening. Afhankelijk van je bank kan het tot maximaal twee werkdagen duren voordat het bedrag is bijgeschreven. In de mijn-omgeving kun je de status inzien.
Een woonboothypotheek van Orange Credit vraag je altijd aan via een hypotheekadviseur. Rechtstreeks aanvragen bij ons is niet mogelijk. Dat doen we bewust.
Wonen op het water is anders dan wonen op het land en vraagt om specialistisch advies. Daarom werken wij samen met ervaren hypotheekadviseurs die precies weten waar ze op moeten letten bij woonboten en watervilla’s.
De adviseur bespreekt jouw situatie, adviseert je over de mogelijkheden en dient de aanvraag bij ons in. Voor het advies en de begeleiding betaal je de adviseur.
Kijk op: Zoek een adviseur of taxateur voor een specialist bij jou in de buurt.
De maximale lening voor een woonboothypotheek wordt bepaald door:
Beide worden afzonderlijk getoetst. De laagste uitkomst is leidend. Wil je precies weten hoe Orange Credit bepaalt wat jouw maximale woonboothypotheek is, dan leggen we dit hier stap voor stap uit.
Daarnaast kun je altijd tot 6% van de marktwaarde extra lenen voor energiebesparende maatregelen, zoals isolatie of zonnepanelen. De marktwaarde van de woonboot en ligplaats wordt vastgesteld via een gespecialiseerde taxateur.
De maximale lening op inkomen wordt bepaald volgens wettelijk vastgestelde normen. Daarbij kijken we onder andere naar:
Bij woonboten kijken we daarnaast naar factoren die bij woningen op de wal niet spelen, zoals:
Wil je weten wat in jouw situatie mogelijk is, dan kan een gespecialiseerd hypotheekadviseur dit voor je berekenen en toelichten. Zo weet je precies waar je aan toe bent.
Er kunnen altijd redenen zijn waardoor je de hypotheek (tijdelijk) niet kunt betalen. Kun je niet betalen, neem dan altijd direct contact met ons op.
Op dat momenten treffen we maatregelen. Zelf kun je ook een aantal dingen doen als je financiële problemen hebt of dreigt te krijgen.
Er zijn organisaties die je misschien kunnen helpen zoals:
Er kunnen altijd redenen zijn waardoor je de hypotheek (tijdelijk) niet kunt betalen. Kun je niet betalen, neem dan altijd direct contact met ons op. Op dat momenten treffen we maatregelen. Voorbeelden van maatregelen zijn:
Nee. Het renteaanbod dat je ontvangt is een eenmalig en gegarandeerd aanbod op basis van je aanvraag. Dat betekent dat je bij het passeren van de hypotheek de rente betaalt die in het Renteaanbod staat vermeld.
Het maakt daarbij niet uit of de rente in de tussentijd stijgt of daalt.
In jouw persoonlijke omgeving www.MijnStekOnderDeZon.nl kun je je actuele hypotheekgegevens bekijken. Hier vind je onder andere informatie over je lening en kun je bepaalde wijzigingen doorgeven.
Je kunt je declaraties indienen en inzien in je persoonlijke online omgeving op www.MijnStekOnderDeZon.nl.
In het overzicht van je bouwdepot zie je welke declaraties zijn uitbetaald. Je ziet daar ook welk bedrag is uitbetaald, hoeveel rente is bijgeschreven en wat het resterende saldo in je bouwdepot is.
Het kan zijn dat je lening administratief nog niet is afgerond. Zolang je lening nog niet actief is, zie je het bouwdepot nog niet in MijnStekOnderDeZon.nl.
Je lening wordt actief zodra wij de ingeschreven hypotheekakte van de notaris hebben ontvangen en verwerkt. Vanaf dat moment kun je je declaraties indienen en het saldo van je bouwdepot inzien.
Je betaalt je maandtermijn altijd achteraf. Wij incasseren het maandbedrag op de laatste werkdag van de maand.
Het lukt niet altijd om de eerste termijn te incasseren in de maand waarin je bij de notaris bent geweest. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als het passeren laat in de maand plaatsvindt. In dat geval incasseren wij de rente over die eerste maand in de maand erna.
Hierdoor kan het zijn dat de eerste incasso hoger is dan het vaste maandbedrag dat je daarna iedere maand betaalt.
De hypotheek op je huidige woning (of woonboot) blijft bestaan totdat deze is verkocht en bij de notaris is overgedragen.
In de periode tussen het kopen van je nieuwe woonboot en het moment van overdracht van je huidige woning bij de notaris, heb je tijdelijk meerdere lasten. Je betaalt dan:
Als extra zekerheid voor de overbruggingslening wordt er een hypotheekrecht gevestigd op zowel je huidige woning als op je nieuwe woonboot. Zodra de huidige woning via de notaris is overgedragen, lost deze de overbruggingslening automatisch af.
Daarna vervallen de lasten van de huidige geldverstrekker en de overbruggingslening. Je betaalt vanaf dat moment alleen nog de hypotheeklasten voor je nieuwe woonboot.
Een bouwdepot is een aparte rekening binnen je hypotheek waarmee je de (ver)bouw van je woonboot betaalt. Het geld in het bouwdepot is onderdeel van je hypotheek en wordt gebruikt om facturen voor de werkzaamheden te voldoen.
Over het bedrag dat in je bouwdepot staat, ontvang je rente. Deze rente is gelijk aan de rente die je betaalt over je hypotheek. Bestaat je hypotheek uit meerdere leningdelen met verschillende rentes, dan ontvang je een gewogen gemiddelde rente.
Heb je een bestaande woonboot, dan wordt de rente die je ontvangt bijgeschreven op het bouwdepot. Gaat het om een nieuwbouw woonboot, dan verrekenen we deze rente met je maandtermijn in de daaropvolgende maand.
Maak je geen gebruik van het volledige bouwdepot of heb je niet alle bedragen nodig, dan wordt het resterende bedrag afgelost op je hypotheek. Dit gebeurt uiterlijk na 24 maanden.
Met een overbruggingslening leen je alvast een deel van de verwachte overwaarde van je huidige woning of woonboot. Dit bedrag gebruik je om de hypotheek op je nieuwe woonboot te verlagen, terwijl je oude woning of woonboot nog niet is verkocht.
Hoeveel je kunt overbruggen, hangt af van de verkoopstatus van je huidige woning of woonboot. Is deze al verkocht en zijn de ontbindende voorwaarden verlopen, dan is de overwaarde zeker en kun je een hoger bedrag overbruggen.
Is je woning of woonboot nog niet verkocht, of zijn de ontbindende voorwaarden nog niet verlopen, dan is de overwaarde nog onzeker. In dat geval kun je een lager bedrag overbruggen. We kijken dan ook of je de tijdelijke extra maandlasten kunt betalen.
Een overbruggingslening telt mee in de totale financiering en heeft daarmee invloed op je maximale woonboothypotheek.
Je hypotheekadviseur kan voor je berekenen welk bedrag je in jouw situatie kunt overbruggen en je hierover adviseren.
Mender is een organisatie die Orange Credit ondersteunt bij het beheer van hypotheken in bijzondere situaties. Zij kunnen worden ingeschakeld wanneer extra begeleiding nodig is, bijvoorbeeld bij betalingsachterstanden of als er tijdelijk financiële problemen zijn.
Orange Credit blijft altijd je hypotheekverstrekker. Mender helpt om samen met jou te kijken naar een passende oplossing en neemt contact met je op als dat nodig is.
Stater is de partij die voor Orange Credit de administratie van je hypotheek verzorgt. Zij regelen onder andere de verwerking van betalingen, het versturen van brieven en het beschikbaar stellen van je online omgeving MijnStekOnderDeZon.nl.
Orange Credit blijft je hypotheekverstrekker. Stater ondersteunt ons bij de dagelijkse administratie zodat jouw hypotheek correct en zorgvuldig wordt beheerd.
Ja, dat kan. Voorwaarde is dat je hypotheek door de hogere waarde in een lagere risicoklasse valt. Dat betekent dat de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je woonboot en ligplaats is verbeterd. De laagste risicoklasse geldt bij een verhouding van 70 procent of lager.
Om dit te laten beoordelen lever je een nieuw taxatierapport aan dat voldoet aan onze eisen. Dit rapport moet zijn opgesteld door een taxateur die door Orange Credit is geaccepteerd.
Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan geldt er maar één risicoklasse. Zit je lening dan al op 70 procent of lager, dan bevind je je al in de laagste risicoklasse en is een verdere renteverlaging niet mogelijk.
Een hogere waarde kan effect hebben op je risicoklasse en daarmee op je maximale woonboothypotheek.
Op de pagina zoek een adviseur of taxateur vind je een overzicht van taxateurs die voor Orange Credit mogen taxeren.
Ja, dat kan. Als je maandelijks aflost, of een extra aflossing doet, wordt je hypotheek lager ten opzichte van de waarde van je woonboot en ligplaats. Daardoor kan je hypotheek in een lagere risicoklasse vallen en kan je rente omlaag gaan. De laagste risicoklasse geldt bij een verhouding van 70 procent of lager.
Wij controleren dit automatisch elke maand. Komt je hypotheek door een (extra) aflossing in een lagere risicoklasse, dan passen wij de rente vanzelf aan. Je hoeft hier zelf niets voor te doen.
Extra aflossen heeft invloed op de verhouding tussen lening en waarde en daarmee op je maximale woonboothypotheek.
Wat is een risicoklasse?
Een risicoklasse geeft aan hoe groot het risico is. Deze wordt bepaald door de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je woonboot en ligplaats.
Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, dan geldt er maar één risicoklasse. Zit je lening op 70 procent of lager, dan bevind je je al in de laagste risicoklasse en verandert de rente niet door extra aflossen.
Het renteaanbod van Orange Credit is vier maanden geldig. Dat betekent dat je binnen deze periode de hypotheek moet afronden en bij de notaris moet passeren. De rente en voorwaarden uit het renteaanbod blijven in die vier maanden voor je gelden.
Zodra het Hypotheekaanbod is uitgebracht, kan deze termijn worden verlengd tot maximaal twaalf maanden. Dit is bijvoorbeeld handig als de overdracht later plaatsvindt of als er meer tijd nodig is voor de afronding. Voor een verlenging teken je een verlengingsvoorstel.
De hypotheek moet binnen de geldigheid bij de notaris zijn gepasseerd.
Overstappen van een kwartaalvariabele rente naar een vaste rente regel je altijd via je hypotheekadviseur. Dit kun je niet rechtstreeks bij ons aanvragen.
Je adviseur bespreekt met je wat de gevolgen zijn van deze keuze en dient daarna de aanvraag bij ons in.
Iedere week, op donderdag, stellen wij de kwartaal variabele rente vast. Deze publiceren wij op onze website.
Op de passeerdatum kijken hoe hoog de rente op dat moment is. Die rente blijft vervolgens gedurende het hele kwartaal van toepassing. Na afloop van het kwartaal wordt de rente opnieuw vastgesteld.
Je kunt bij Orange Credit kiezen uit verschillende rentevaste periodes. Je hypotheek mag uit meerdere rentevaste periode bestaan.
Op onze website zie je welke rentevaste periodes wij op dit moment aanbieden. Je hypotheekadviseur kan je helpen bij het kiezen van een rentelooptijd die past bij jouw situatie en wensen.
Ja, het is mogelijk om een deel van je hypotheek aflossingsvrij af te sluiten. Maximaal 25 procent van de waarde van je woonboot mag aflossingsvrij zijn.
Er geldt één uitzondering. Heb je een bestaande hypotheek die al vóór 1 januari 2013 aflossingsvrij was, dan mag je tot maximaal 50 procent van de waarde van je woonboot aflossingsvrij financieren.
Aan een aflossingsvrije hypotheek zijn ook risico’s verbonden. Je lost tijdens de looptijd niets af en aan het einde van de looptijd blijft de volledige schuld openstaan. Deze moet je dan in één keer terugbetalen, bijvoorbeeld met de verkoopopbrengst van je woonboot. Is die opbrengst niet voldoende, dan kan er een restschuld ontstaan.
Daarnaast gelden er soms beperkingen voor de hypotheekrenteaftrek bij een aflossingsvrije hypotheek. Laat je daarom altijd goed adviseren door je hypotheekadviseur over wat in jouw situatie verstandig is.
Ja, je mag altijd extra aflossen op je hypotheek.
Los je af met eigen geld, dan mag je onbeperkt extra aflossen zonder kosten. In andere situaties mag je per leningdeel maximaal 10 procent van de oorspronkelijke hoofdsom vergoedingsvrij aflossen.
Los je in een kalenderjaar meer dan 10 procent af, dan kunnen er kosten in rekening worden gebracht. Dit is alleen het geval als je aflost op een moment dat de rente voor een nieuwe hypotheek lager is dan jouw huidige rente.
Bij een extra aflossing kunnen wij je vragen om aan te tonen waar het geld vandaan komt. Dit zijn wij wettelijk verplicht te doen op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).
Wil je extra aflossen op je hypotheek, dan kun je het geld overmaken naar: NL93 ABNA 0117 0588 74 t.n.v. Stichting Orange Credit Ontvangsten.
Vermeld daarbij altijd je leningnummer en het leningdeelnummer met de omschrijving ‘extra aflossing’.
Extra aflossen kan invloed hebben op je risicoklasse en daarmee op je maximale woonboothypotheek.
Ja, dat is mogelijk. Of een verhoging mogelijk is, hangt af van de ruimte binnen je maximale woonboothypotheek.
Een verhoging is niet mogelijk als er sprake is van een betalingsachterstand of als er recent een achterstand is geweest.
Heb je bij het passeren van de hypotheek bij de notaris een hogere hypotheekinschrijving laten vastleggen en blijft de verhoging binnen deze inschrijving, dan kan de verhoging soms zonder tussenkomst van de notaris plaatsvinden. Dit heet een onderhandse verhoging. Een hogere inschrijving betekent niet automatisch dat je dit bedrag ook kunt lenen.
Is er geen ruimte binnen de bestaande inschrijving, dan moet je voor de verhoging opnieuw naar de notaris.
Aan het verhogen van je hypotheek zijn kosten verbonden.
Voor het verhogen van je hypotheek neem je contact op met je hypotheekadviseur. Houd er rekening mee dat er ook nog andere kosten kunnen zijn, zoals kosten voor een taxatie en advies- en bemiddelingskosten van je hypotheekadviseur.
Ja, dat is mogelijk. In dat geval beoordelen wij of de wijziging past bij je persoonlijke situatie en binnen de voorwaarden van je hypotheek.
Voor het wijzigen van je hypotheek neem je eerst contact op met je hypotheekadviseur. Die bespreekt met jou wat mogelijk is en wat het beste past bij jouw situatie.
Eenvoudige administratieve wijzigingen kun je in sommige gevallen zelf regelen via ons online portaal MijnStekOnderDeZon.nl. Gaat het om een inhoudelijke wijziging, zoals het aanpassen van je aflossingsvorm, dan loopt dit altijd via je hypotheekadviseur.
Na ontvangst van de aanvraag beoordelen wij of de wijziging mogelijk is en onder welke voorwaarden.
Aan het wijzigen van je hypotheek kunnen kosten verbonden zijn.
Een overbruggingslening heeft een tijdelijke looptijd en is bedoeld voor de periode tot je huidige woning of woonboot is verkocht. De lening wordt afgelost zodra de overdracht bij de notaris plaatsvindt.
Koop je een bestaande woonboot, dan heeft de overbruggingslening standaard een looptijd van 12 maanden. Gaat het om nieuwbouw, dan is de standaard looptijd 24 maanden.
Onder bepaalde voorwaarden is het mogelijk om de looptijd te verlengen. Bij een bestaande woonboot kan de looptijd met maximaal 12 maanden worden verlengd. Bij nieuwbouw is een verlenging van maximaal 6 maanden mogelijk.
De looptijd van een overbruggingslening wordt altijd beoordeeld in samenhang met je maximale woonboothypotheek.
Een verzoek tot verlenging dien je in via je hypotheekadviseur.
Als je een hypotheek afsluit voor een woonboot of woonark, moet deze officieel geregistreerd zijn bij het Kadaster. Dat gebeurt in het scheepsregister. In dit register staat onder andere wie de eigenaar is en of er een hypotheek op de woonboot rust.
Om een woonboot in het scheepsregister te kunnen inschrijven, krijgt deze een uniek identificatienummer. Dit nummer wordt ook fysiek op de woonboot aangebracht. Dat noemen we een brandmerk. Zo is altijd duidelijk om welke woonboot het gaat.
Het brandmerk bestaat meestal uit een klein plaatje en soms ook uit onzichtbare markeringen, zogenoemde microdots. Hiermee kan de woonboot altijd worden herkend en gekoppeld aan de registratie bij het Kadaster.
Voor het aanbrengen van een brandmerk en de eerste inschrijving in het scheepsregister is meestal geen notaris nodig. Het Kadaster vraagt je wel om gegevens over de woonboot, zoals de afmetingen en een korte beschrijving.
Over een overbruggingslening betaal je maandelijks rente. Het actuele rentepercentage vind je op onze website. Deze rente is variabel en kan elke drie maanden wijzigen.
Daarnaast brengen wij een eenmalige vergoeding van € 500 in rekening voor het afsluiten van de overbruggingslening.
Houd er ook rekening mee dat er andere kosten kunnen zijn. Denk bijvoorbeeld aan kosten voor de notaris of een taxatie van je oude woning of woonboot. Deze kosten betaal je rechtstreeks aan de betreffende partijen
De woonboot en de ligplaats horen onlosmakelijk bij elkaar. De hypotheek is gekoppeld aan de woonboot en de ligplaats die in de vergunning staat vermeld. Op die ligplaats mag daarom geen andere woonboot liggen. De juridische status van de ligplaats speelt een belangrijke rol bij het bepalen van de maximale woonboothypotheek.
Het is niet toegestaan om de woonboot zonder onze schriftelijke toestemming te verplaatsen. Alleen tijdelijk uitvaren voor onderhoud, inspectie of aanpassing van de ligplaats is toegestaan. Dit mag uitsluitend na onze goedkeuring. Verplaatsen voor andere doeleinden of zonder toestemming is niet toegestaan. Gebeurt dat toch, dan kan de hypotheek direct opeisbaar worden. Dat betekent dat de lening in één keer moet worden terugbetaald.
Heb je een ligplaatsvergunning, dan ben je verplicht om deze in stand te houden. Daar hoort ook bij dat je de vergunning op tijd verlengt. Wil je iets wijzigen aan de ligplaatsvergunning of wil je met de woonboot een andere ligplaats innemen, dan heb je vooraf schriftelijke toestemming van Orange Credit nodig.
Wijzigen de voorwaarden van je ligplaatsvergunning, dan moet je ons hierover informeren. Wij beoordelen dan of de hypotheek ongewijzigd kan blijven bestaan, of dat (een deel van) de lening (in kortere periode) moet worden afgelost.
Als je een wijziging wilt doorvoeren in je hypotheek, kunnen wij hiervoor administratiekosten in rekening brengen. De hoogte van deze kosten hangt af van de soort wijziging.
In de volgende situaties brengen wij administratiekosten in rekening:
Naast deze kosten kun je mogelijk ook te maken krijgen met kosten van bijvoorbeeld je hypotheekadviseur, de notaris, of taxateur.
Orange Credit werkt met risicoklassen. Deze zijn gebaseerd op de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je woonboot en ligplaats. Op onze rentelijst kun je zien welke risicoklassen we aanbieden. Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan geldt er één vaste risicoklasse.
Voor aflossingsvrije hypotheken gebruiken wij een aparte rentetabel.
In sommige situaties geldt er een rente-opslag. Deze staat los van de aflossingsvorm.
Op dit moment hanteren we de volgende opslagen:
Daarnaast kan er sprake zijn van een rentekorting:
Een rentekorting geldt alleen bij een vaste rente. De korting wordt toegekend nadat een geldig energielabel is aangeleverd en geldt gedurende de resterende looptijd van de rentevaste periode. Bij het wijzigen van de rentevaste periode of de aflossingsvorm vervalt de toegekende rentekorting.
Een rentekorting of -opslag heeft invloed op de maximale woonboothypotheek.
Voor een hypotheek bij Orange Credit moet de taxatie worden uitgevoerd door een taxateur die gespecialiseerd is in woonboten, door ons is geaccepteerd en is geregistreerd in het EMCI Register.
Op de pagina zoek een adviseur of taxateur vind je een overzicht van taxateurs die voor Orange Credit mogen taxeren.
Taxatierapporten van andere taxateurs, worden niet geaccepteerd. De taxateur mag geen betrokkenheid hebben bij de aankoop van de woonboot.